Formule Finanziarie in Excel

[draleo]

Problema1: chiedo in banca un prestito di € 11400; restituendo € 100 mensili per 15 anni, quale interesse pago (e qual è la formula Excel da utilizzare per fare il calcolo)?
Problema2: chiedo in banca un mutuo di € 100mila ;pagando un interesse fisso del 3% annuo per 15 anni (pagamenti semestrali), quale cifra totale dovrò restituire (e qual è la formula Excel da utilizzare per fare il calcolo)?
grazie
draleo

[Bruno Campanini]

Post by draleo
Problema1: chiedo in banca un prestito di € 11400; restituendo € 100 mensili
per 15 anni, quale interesse pago (e qual è la formula Excel da utilizzare
per fare il calcolo)? Problema2: chiedo in banca un mutuo di € 100mila
;pagando un interesse fisso del 3% annuo per 15 anni (pagamenti semestrali),
quale cifra totale dovrò restituire (e qual è la formula Excel da utilizzare
per fare il calcolo)? grazie draleo

Problema1
=========
i = tasso interesse unitario riferito al periodo di capitalizzazione
v = 1/(1+i) = valore attuale di 1€ disponibile alla fine del periodo
di capitaluzzazione al tasso effettivo i
C = capitale (netto!!!) preso a prestito (11400)
n = numero dei periodi di capitalizzazione (15*12 = 180 mesi)
R = Rata mensile

R * (1 - v^n)/i = C ---> 100 * (1-v^n)/i = 11400
Occorrono metodi iterarivi, programmi di informatica
per determinare i = 0.0055082 = tasso mensile effettivo globale.
Cui corrisponde un TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale):
TAEG = (1+i)^12 - 1 = 0.068138084 = 6.8138084%

Problema 2
==========
3% annuo può significare che la banca ti fa pagare l.50% al mese
cui corrisponede un TAEG di (1 + 0.015)^2 -1 = 3.0225%
Quindi:
i2 = tasso semestrale effettivo = 0.015
n = 30 (semestralità)
v = 1/(1+i2) = 1/(1+0.015)
C = 100000
R = (C * i2)/(1-v^n) = 4163.92 semestrali

Si rimborsano:
C (capitale) = 100 000
Totale interessi = 24 917.56
----------
Totale rate pagate 124 917.56


3% annuo potrebbe anche significare un TAEG del 3%, il che
porterebbe a un tasso semestrale effettivo dello 0.014889157,
quindi a 30 rate semestrali da 4157.38 per un totale interessi
di 24 721.37 contro i 24 917.56 di cui sopra... ma ne dubito.

Con Excel puoi fare questi calcoli usando i procedimenti sopra
indicati. Il problema1 va comunque risolto per tentativi o per
approssimazioni, non esiste formula che determini direttamente
il tasso.

Se ti interessa... ho fatto un programma in Excel che fa tutti
i calcoli relativi agli ammortamenti, comprese rinegoziazioni,
variazioni di tasso, anticipata estinzione, etc.
Però bisognerebbe conoscere un po' di matematica finanziaria.

Bruno

[casanmaner]

Post by draleo
Problema1: chiedo in banca un prestito di € 11400; restituendo € 100 mensili per 15 anni, quale interesse pago (e qual è la formula Excel da utilizzare per fare il calcolo)?
Problema2: chiedo in banca un mutuo di € 100mila ;pagando un interesse fisso del 3% annuo per 15 anni (pagamenti semestrali), quale cifra totale dovrò restituire (e qual è la formula Excel da utilizzare per fare il calcolo)?
grazie
draleo

Volendo utilizzare le formule di Excel:
Problema 1: =EFFETTIVO((TASSO(180;-100;11400;0;0;0,05)*12);12)
Problema 2: =100000-INT.CUMUL(3%/2;15*2;100000;1;30;0)


Per il problema 1 viene restituito il tasso effettivo di 6,8145006% (ipotizzando pagamento rate posticipato rispetto alla concessione del prestito).

Per il problema 2 viene restituito l'importo € 124.917,56 ipotizzando il 3% un tasso annuo nominale

Mi sembra che per avere la formula INT.CUMUL di debba attivare il componente aggiuntivo Strumenti di analisi

ciao

[draleo]

Post by casanmaner

Post by draleo
Problema1: chiedo in banca un prestito di € 11400; restituendo € 100 mensili per 15 anni, quale interesse pago (e qual è la formula Excel da utilizzare per fare il calcolo)?
Problema2: chiedo in banca un mutuo di € 100mila ;pagando un interesse fisso del 3% annuo per 15 anni (pagamenti semestrali), quale cifra totale dovrò restituire (e qual è la formula Excel da utilizzare per fare il calcolo)?
grazie
draleo

Problema 1: =EFFETTIVO((TASSO(180;-100;11400;0;0;0,05)*12);12)
Problema 2: =100000-INT.CUMUL(3%/2;15*2;100000;1;30;0)
Per il problema 1 viene restituito il tasso effettivo di 6,8145006% (ipotizzando pagamento rate posticipato rispetto alla concessione del prestito).
Per il problema 2 viene restituito l'importo € 124.917,56 ipotizzando il 3% un tasso annuo nominale
Mi sembra che per avere la formula INT.CUMUL di debba attivare il componente aggiuntivo Strumenti di analisi
ciao

Bene. E' tutto chiaro. Grazie ad entrambi. Non ne capisco molto di tassi e interessi, ma: nel primo caso, un interesse fisso del 6,81% annuo attualmente non è da strozzini ? Nel secondo caso invece potrebbe essere conveniente, ma trattasi solo di una mia aspettativa che, temo,la banca non accetterà (figuriamoci! al massimo potranno concedermi un mutuo a 15 anni a tasso variabile). Ringrazio Bruno per la disponibilità per suo file , ma sono totalmente digiuno in materia finanziaria,e quindi non saprei utilizzarlo
draleo

[Bruno Campanini]

Post by draleo
Bene. E' tutto chiaro. Grazie ad entrambi. Non ne capisco molto di tassi e
interessi, ma: nel primo caso, un interesse fisso del 6,81% annuo attualmente
non è da strozzini ? Nel secondo caso invece potrebbe essere conveniente, ma
trattasi solo di una mia aspettativa che, temo,la banca non accetterà
(figuriamoci! al massimo potranno concedermi un mutuo a 15 anni a tasso
variabile). Ringrazio Bruno per la disponibilità per suo file , ma sono
totalmente digiuno in materia finanziaria,e quindi non saprei utilizzarlo
draleo

No, il 6.81% non è un tasso d'usura ma ci sta vicino.
Tieni presente:

http://www.euribor.it/tassi-di-usura/

Bruno

[paoloard]

"draleo" ha scritto nel messaggio news:8d82c1c3-ecd6-48b2-a4fa-***@googlegroups.com...

......Bene. E' tutto chiaro. Grazie ad entrambi. Non ne capisco molto di
tassi e interessi, ma: nel primo caso, un interesse fisso del 6,81% annuo
attualmente non è da strozzini ? Nel secondo caso invece potrebbe essere
conveniente, ma trattasi solo di una mia aspettativa che, temo,la banca non
accetterà (figuriamoci! al massimo potranno concedermi un mutuo a 15 anni a
tasso variabile). Ringrazio Bruno per la disponibilità per suo file , ma
sono totalmente digiuno in materia finanziaria,e quindi non saprei
utilizzarlo
draleo


Vedi se ti è più facile utilizzare questo file:
https://onedrive.live.com/edit.aspx?cid=119877c26b75dcc7&page=view&resid=119877C26B75DCC7!272&parId=119877C26B75DCC7!154&app=Excel